讀者云里來(lái)（122×××@qq.com）來(lái)信咨詢：我27歲，[如何在寧波注冊(cè)香港公司服務(wù)]事業(yè)單位，年薪4萬(wàn)元，每月有1000多元的公積金，愛(ài)人28歲，在部隊(duì)，年薪6萬(wàn)元。小孩 8個(gè)月，有套房子，每月還2000元房貸，現(xiàn)有存款6萬(wàn)元，公積金存款2萬(wàn)元，給小孩買了份教育保險(xiǎn)每年5000元，偶爾會(huì)買下各銀行的理財(cái)產(chǎn)品，打算未來(lái)幾年內(nèi)投資一套小平房住房。請(qǐng)教理財(cái)師我應(yīng)該如何理財(cái)會(huì)更好？
理財(cái)建議
這位讀者是個(gè)典型的工薪階層，面臨的問(wèn)題也許是當(dāng)今社會(huì)最廣泛的理財(cái)問(wèn)題，即：年收入中等，但面臨可能不斷膨脹的子女生活及教育支出；可供理財(cái)?shù)拈e余資金不多，每次理財(cái)絕對(duì)收益不高，故對(duì)理財(cái)熱度不夠，兩相結(jié)合由此可能錯(cuò)過(guò)許多投資機(jī)會(huì)。對(duì)此，做如下建議：
1.每年提取公積金還貸
一方面讀者的公積金賬戶內(nèi)有余額2萬(wàn)元閑置，另一方面卻在承擔(dān)每年2.4萬(wàn)元的房貸支出，目前公積金賬戶中對(duì)于上年結(jié)轉(zhuǎn)部分的利率為同期銀行3個(gè)月存款利率。對(duì)于該讀者來(lái)說(shuō)，可以提取不超過(guò)上年房貸金額的公積金，也就是說(shuō)2萬(wàn)元公積金都可以提出來(lái)，相當(dāng)于增加了可支配的理財(cái)資金。
2.保障為先，存夠子女教育金
目前給小孩購(gòu)買的教育保險(xiǎn)每年有5000元，建議每月再拿出一塊為孩子辦理一份基金定投，不需要過(guò)多的金額，300~500元即可。基金定投的作用在于平均投資成本和懶人化的投資方式，無(wú)需花費(fèi)精力去研究市場(chǎng)行情，在下跌的行情里可能短期內(nèi)（3年內(nèi)）無(wú)法實(shí)現(xiàn)正收益，但只要持之以恒堅(jiān)持投資，在孩子成年前總會(huì)有數(shù)次較好收益的時(shí)機(jī)出現(xiàn)。至于基金的品種，建議選擇品牌基金公司旗下投資風(fēng)格穩(wěn)健、長(zhǎng)期收益排名前列的股票基金或偏股基金。
3.穩(wěn)健理財(cái)，靜待投資佳期
對(duì)于其余的資金即可投資金融資產(chǎn)，[如何在義烏注冊(cè)香港公司服務(wù)]考慮到未來(lái)投資房產(chǎn)的可能性及近期房地產(chǎn)調(diào)控進(jìn)入關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，讀者有可能會(huì)在這1~2年內(nèi)做出投資決定，而目前即使是一套小戶型也需要至少15至20萬(wàn)元的首付，讀者現(xiàn)有收入扣除必要生活等支出后，也需要1至2年時(shí)間來(lái)籌集購(gòu)房資金，故在這1~2年里建議以銀行的穩(wěn)健型理財(cái)為主，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下盡量選擇期限較長(zhǎng)的產(chǎn)品，這樣可以獲取較高收益，比如興業(yè)銀行現(xiàn)有的季季高及陸陸發(fā)類半開(kāi)放式理財(cái)，每年提供2至4次贖回機(jī)會(huì)，一次購(gòu)買后即可不需花費(fèi)太多精力打理。
總之，工薪階層的理財(cái)，拼的就是耐心，可能需要較長(zhǎng)時(shí)間才會(huì)看得到效果，因此不應(yīng)該因?yàn)檠矍半y以見(jiàn)到成效而對(duì)投資三心二意。
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