自去年7月更名后，光大興隴信托有限責(zé)任公司在2014年11月和2015年1月分別被曝出遭遇產(chǎn)品兌付逾期，近期，其又有一款信托產(chǎn)品逾期，并計(jì)劃延期兌付。
近日，有投資人報(bào)料稱，[天津瑞豐注冊香港公司]于2013年5月購買的“甘肅信托-黃氏控股集團(tuán)有限公司路橋建筑裝飾城二期項(xiàng)目”，到期日為2015年5月6日，但是截至5月21日時(shí)尚未兌付。投資人反映，光大興隴方面給出的解決方式為，延期半年兌付，收益在原有基礎(chǔ)上提高0.5%，仍然按季付息。
光大興隴方面表示，“我司作為本信托計(jì)劃的受托人，秉承‘誠實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效’的管理原則，以受益人利益最大化為目標(biāo)，盡職履責(zé)，審慎處理本信托計(jì)劃的有關(guān)事務(wù)。”
據(jù)了解，此項(xiàng)目規(guī)模為3億元，涉及到的投資人接近80多位，目前投資人仍未收到正式的展期合同。不過，接近光大興隴人士透露，目前展期合同已經(jīng)郵寄，投資人很快就會(huì)收到正式的展期合同。
信托產(chǎn)品再次逾期
“融資方黃氏控股集團(tuán)目前正在積極接洽其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，融資成功后，信托公司將兌付此項(xiàng)目投資人本息�！惫獯笈d隴項(xiàng)目知情人士稱。
光大興隴在此次遭遇逾期的信托項(xiàng)目為黃氏裝飾城二期。根據(jù)公開信息顯示，該產(chǎn)品成立于2013年5月，信托規(guī)模為3.29億元，于2013年5月6日由甘肅信托成立并計(jì)息，期限為24個(gè)月。
公開信息顯示，黃氏裝飾城二期的信托資金用于向浙江省臺州市黃氏控股集團(tuán)發(fā)放信托貸款，用于臺州路橋建筑裝飾城一期項(xiàng)目改造及二期項(xiàng)目開發(fā)建設(shè)。
黃氏裝飾城二期項(xiàng)目的增信措施主要來自于三方面。
首先是土地抵押。開發(fā)商用價(jià)值8.133億元的土地進(jìn)行抵押，抵押率為36.9%。
其次是自然人連帶責(zé)任擔(dān)保。黃氏控股集團(tuán)公司法人黃明華夫妻雙方提供個(gè)人無限連帶責(zé)任擔(dān)保；黃俊及妻子分別為貸款提供個(gè)人無限連帶擔(dān)保；陳旭峰及妻子雙發(fā)分別為貸款提供連帶責(zé)任擔(dān)保。
第三是關(guān)聯(lián)方第三方連帶責(zé)任擔(dān)保。臺州黃氏房地產(chǎn)開發(fā)有限公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；浙江黃氏新天地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司為貸款提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。
此項(xiàng)目的投資者收益為三檔，投資100萬~300萬元收益為10.5%，投資300萬~500萬元收益為11.5%，投資500萬元以上收益為12.5%，收益分配為按季付息，到期后一次性兌付信托受益及信托本金。按照合同規(guī)定，5月16日為本息兌付十個(gè)工作日內(nèi)的最后一個(gè)工作日，然而，投資人并“沒有拿到本息”。
黃氏裝飾城二期項(xiàng)目初期運(yùn)行良好，每個(gè)季度付息正常，但到支付2014年8月6日~2014年11月5日這一季度利息時(shí)，信托公司超出付息時(shí)間近20天左右。期間光大興隴公司表示，因黃氏控股集團(tuán)資金流動(dòng)出現(xiàn)困難，故向信托公司申請延期支付利息。自此，糟糕的情況開始延續(xù)，2015年2月6日的信托利息至今未收到。
前文知情人士表示，光大興隴將1億元左右的自有資金也投向了這一項(xiàng)目。同時(shí)，他還表示，目前光大興隴正在更換展期合同，最快5月下旬投資人可拿到正式展期文件。
根據(jù)此信托計(jì)劃書顯示，黃氏控股集團(tuán)1996年由臺州明樺鋁業(yè)有限公司和浙江摩托車交易中心物業(yè)管理有限公司出資組建，增資擴(kuò)股后注冊資本金為1.8億元，股東各持75%和25%的股權(quán)。其前身是臺州市路橋建筑裝飾城發(fā)展有限公司，總部設(shè)在路橋建筑裝飾城。截至2012年底，公司總資產(chǎn)33余億元，負(fù)債16億元，凈資產(chǎn)達(dá)16.25億元。
黃氏控股集團(tuán)主營業(yè)務(wù)為房地產(chǎn)、批發(fā)市場和教育等產(chǎn)業(yè)，在臺州市進(jìn)行住宅和商鋪的地產(chǎn)開發(fā)。
兌付前景不樂觀
展期半年之后，光大興隴是否能夠按時(shí)兌付？答案可能并不樂觀。投資人反映，融資方項(xiàng)目所在地浙江省臺州市路橋裝飾城二期項(xiàng)目目前處于停工狀態(tài)。
對于未來此信托項(xiàng)目逾期半年后仍難以支付，光大興隴是否會(huì)兜底，知情人士并未作答。
值得注意的是，2015年3月22日，北京國際信托成立“錦程資本2014009號集合資金信托計(jì)劃”，募集規(guī)模為13億元，募集滿3000萬元信托計(jì)劃即可宣告成立。
查閱這一信托項(xiàng)目計(jì)劃書發(fā)現(xiàn)，受托人根據(jù)信托文件的約定，以1億元信托資金收購黃氏控股集團(tuán)以其名下“裝飾城一期”房產(chǎn)所有權(quán)及土地使用權(quán)出資而設(shè)立的子公司“臺州黃氏物業(yè)管理有限公司” 100%股權(quán)，其余12億元用于對項(xiàng)目公司進(jìn)行增資。
北國投工作人員表示，目前此項(xiàng)目第一期已經(jīng)成立，截至目前募集規(guī)模為5600萬元，對方表示，“整體規(guī)模為13億元，仍在繼續(xù)募集中”。
北國投“錦程資本2014009號集合資金信托計(jì)劃”中的融資方“臺州黃氏物業(yè)管理有限公司”為黃氏控股集團(tuán)子公司，兩者實(shí)際控制人為同一人。
前文所述知情人士對記者表示，通過北國投信托計(jì)劃募集的資金中一部分用于置換融資方在臺州市農(nóng)行的貸款抵押土地，將土地置換出來后抵押給北國投，另外一部分用于路橋裝飾城項(xiàng)目的運(yùn)轉(zhuǎn)以及光大興隴項(xiàng)目的投資人本息兌付。
值得注意的是，曾經(jīng)作為信托公司集合產(chǎn)品中最重要構(gòu)成的房地產(chǎn)信托，今年以來發(fā)行和募集情況并不理想。
根據(jù)用益信托工作室的數(shù)據(jù)顯示，截至4月底，2015年以來成立的房地產(chǎn)集合信托產(chǎn)品為223只，共募集資金規(guī)模364.79億元，平均期限為1.65年，平均年收益率為9.69%。規(guī)模與去年同期的989.17億元相比下降了63.12%。在全部信托產(chǎn)品中的規(guī)模占比僅為10.54%。
2012年、2013年時(shí)，房地產(chǎn)信托呈井噴態(tài)勢，大量信托項(xiàng)目發(fā)布且項(xiàng)目期限一般為兩年左右。進(jìn)入2014年后，房地產(chǎn)信托迎來了兌付高峰期，而二三線城市地產(chǎn)行業(yè)呈收縮態(tài)勢，目前多家信托公司都在縮減地產(chǎn)業(yè)務(wù)，房地產(chǎn)項(xiàng)目的募集速度也開始放緩。
北國投的工作人員表示，目前募集規(guī)模為5600萬元，而根據(jù)知情人士表示，需要置換的抵押地塊價(jià)值、此前信托貸款以及路橋裝飾城二期的開工建設(shè)的流動(dòng)性資金等部分的資金缺口在12億元左右。
光大集團(tuán)深陷泥潭
光大集團(tuán)為布局“全牌照”金控集團(tuán)，于2014年7月正式完成甘肅信托收購。收購之前，甘肅信托的股權(quán)結(jié)構(gòu)是，甘肅省國有資產(chǎn)投資集團(tuán)有限公司、天水市財(cái)政局和白銀市財(cái)政局，分別持有92.58%、4%和3.42%的股份。隨后，甘肅省國有資產(chǎn)投資集團(tuán)有限公司對外宣布出售甘肅信托51%的股權(quán)，轉(zhuǎn)讓掛牌價(jià)18.32億元，光大集團(tuán)成為這部分股權(quán)的受讓人。
交易完成后，光大興隴的股東分別是中國光大(集團(tuán))總公司、甘肅省國有資產(chǎn)投資集團(tuán)有限公司、天水市財(cái)政局、白銀市財(cái)政局，持股比例分別為51%、41.58%、4%、3.42%，光大興隴信托控股股東為光大集團(tuán)。
光大集團(tuán)此前已經(jīng)在銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)、期貨業(yè)務(wù)和金融租賃業(yè)務(wù)方面均有涉足，收購甘肅信托是打造“全牌照”金控集團(tuán)的重要一步。
然而，自光大興隴信托正式加入光大集團(tuán)麾下后，接連曝出多起信托項(xiàng)目延期兌付事件，延期兌付項(xiàng)目都是甘肅信托時(shí)期成立的項(xiàng)目，而光大集團(tuán)目前暫未在光大興隴信托方面有何大動(dòng)作。
公開資料顯示，2014年11月，光大興隴的黃河15號信托項(xiàng)目延期半年；2015年1月，光大興隴名為黃河17號的項(xiàng)目逾期，兩個(gè)項(xiàng)目規(guī)�？傆�(jì)2億元。
而在更名之前的甘肅信托此前被譽(yù)為[寧波瑞豐注冊香港公司]“最小的信托公司”。根據(jù)公開資料顯示，甘肅省信托有限責(zé)任公司成立于1980年，是國內(nèi)最早成立的信托投資機(jī)構(gòu)之一，也是甘肅省首家省屬金融機(jī)構(gòu)。2009年，甘肅信托改制成立，注冊資本金為3.18億元，2010年6月資本金變更為10.18億元。
此前年報(bào)顯示，甘肅信托2011年凈利潤在64家信托公司中倒數(shù)第一，2012年業(yè)績上升為66家信托中的第58位。
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