幾個月前，南京一名小企業(yè)主從一家互聯(lián)網(wǎng)高利貸機構借入了一筆不大不小的資金，用來給員工開工資。

他的企業(yè)是生產(chǎn)在中國火車站或機場出售的廉價紀念品的，[大連瑞豐注冊香港公司]他去借那筆錢是因為業(yè)務放緩、現(xiàn)金流枯竭了。盡管對方開出的利率極高——日息1%——但他當時認為，業(yè)務放緩將是暫時的。結果這筆債務拖垮了他，他被迫關掉了自己的小企業(yè)。

如今，中國已有逾2000家個人對個人(P2P)貸款機構。有些P2P純屬詐騙性質，它們引誘資金出借人把錢“借給”子虛烏有的借款人。有些P2P是高利貸機構，向渴求短期資金的客戶收取高得離譜的利息，比如南京的那個例子。還有些P2P以合理的條款向中小企業(yè)和小企業(yè)主發(fā)放信貸——在銀行眼中，這兩個群體要么就是無足輕重，要么就是太不可靠。

在中國，合法互聯(lián)網(wǎng)P2P貸款機構的發(fā)展正慢慢迎來爆發(fā)的那一刻，因為它們得到了監(jiān)管機構的支持，監(jiān)管機構對銀行不愿放貸給小借款人感到失望。

許多小企業(yè)是干服務業(yè)的，所以它們拿不出銀行要求的抵押品。另外，互聯(lián)網(wǎng)貸款機構創(chuàng)建了一種虛擬基礎設施，其中包括阿里巴巴旗下的支付寶建立的一個征信機構，該機構可與傳統(tǒng)銀行的同類機構相媲美，甚至比它們還要好。

盡管互聯(lián)網(wǎng)P2P貸款機構仍然只占中國信貸流的很小一部分，但這些機構現(xiàn)在已開始受到匯豐等超大型銀行的重視。

更重要的是，隨著P2P貸款機構規(guī)模的擴大，它們不但將改變信貸的運行方式，還將讓中國變得更公平，并創(chuàng)造出一些原本不會存在的就業(yè)崗位。在中國從投資密集型、出口驅動型制造業(yè)轉向更注重環(huán)保的新增長模式之際，P2P貸款機構對中國也起到了幫助作用。

3年前，Lending Club前高管蘇海德與他的合伙人、知識產(chǎn)權律師郭宇航一起在上海創(chuàng)立了點融網(wǎng)。如今，點融網(wǎng)接近完成其最新一輪融資，投資者包括渣打銀行的私人股本部門以及老虎環(huán)球基金等。點融網(wǎng)預計將在明年實現(xiàn)收支平衡。